Concertos, viagens e bolsas de luxo estão recebendo prioridade em detrimento da economia para a compra de uma casa ou para enfrentar um dia difícil.

Os consumidores deveriam estar gastando menos a essa altura.

As taxas de juros estão subindo. A inflação continua alta. As economias feitas durante a pandemia diminuíram. E o mercado de trabalho está esfriando.

No entanto, os gastos das famílias, o principal motor do crescimento econômico do país, permanecem robustos. Os americanos gastaram 5,8% a mais em agosto do que no ano anterior, superando de longe a inflação de menos de 4%. E a economia de experiências floresceu neste verão, com a Delta Air Lines relatando receita recorde no segundo trimestre e a Ticketmaster vendendo mais de 295 milhões de ingressos para eventos nos primeiros seis meses de 2023, um aumento de quase 18% em relação ao ano anterior.

Economistas e consultores financeiros dizem que é normal os consumidores priorizarem necessidades e metas de curto prazo em relação às de longo prazo. No entanto, eles afirmam que este momento é diferente.

Um mercado imobiliário difícil fez com que mais consumidores desistissem de economizar para algo que historicamente poupariam, enquanto a pandemia mostrou a instabilidade de qualquer plano de longo prazo relacionado à saúde, trabalho ou vida cotidiana. Portanto, eles estão gastando em experiências únicas porque temem não ser capazes de realizá-las mais tarde.

“Não é uma decisão impulsiva cheia de arrependimentos”, diz Michael Liersch, que supervisiona uma equipe de consultores como chefe de orientação da Wells Fargo. “É o oposto disso, onde eu me arrependeria de não tê-lo feito.”

Liersch adverte que é cedo demais para dizer se o surto de gastos é um momento passageiro ou um novo normal. E os consumidores continuam frustrados com a inflação, já que o preço de muitos bens permanece significativamente mais alto do que há alguns anos.

Ibby Hussain, que trabalha com marketing para uma empresa de comunicação financeira, diz que o apartamento no Brooklyn, Nova York, que ele e sua noiva alugam por US$ 3.000 por mês custaria um milhão de dólares para comprar. Às taxas atuais, isso significa cerca de US$ 5.000 por mês após um pagamento inicial de US$ 200.000, sem incluir impostos sobre a propriedade. “E nem é um apartamento tão bom assim”.

Portanto, em vez de economizar para um pagamento inicial como ele esperava depois de completar 30 anos e noivar no ano passado, ele se permitiu gastar.

Primeiro, ele comprou um ingresso para a turnê Taylor Swift por US$ 1.600 e depois gastou US$ 3.500 em uma viagem de despedida de solteiro para Ibiza, Espanha.

“Eu posso muito bem aproveitar o que tenho agora”, diz ele.

Um aumento nas viagens

O Ally Bank, cuja plataforma online começou a permitir que os clientes criassem “cofres de economia” para diferentes metas em 2020, afirma que os usuários criam cerca de uma vez e meia mais cofres orientados para experiências, como viagens e “fundos de diversão”, em comparação com aqueles associados ao planejamento de longo prazo.

Lindsey e Darrell Bradshaw entraram em dívida no cartão de crédito para financiar uma viagem a Maui na primavera passada. O casal reservou a viagem apenas algumas semanas depois que Lindsey, de 37 anos, deixou o emprego para ser cuidadora em tempo integral de seu filho de 8 anos, que tem necessidades especiais.

“Não tínhamos dinheiro e pensamos: ‘Vamos fazer isso de qualquer maneira'”, diz Darrell Bradshaw, um empreiteiro geral de 39 anos em Seattle.

A viagem custou cerca de US$ 10.000, incluindo três passagens de avião de última hora por US$ 1.000 cada, 10 noites em um resort 4 estrelas a US$ 385 a noite e várias refeições elaboradas.

Mesmo que a família tenha decidido cancelar assinaturas e reduzir as refeições fora para compensar a conta, eles dizem que não têm arrependimentos, especialmente porque conseguiram ver Lahaina apenas alguns meses antes de ser devastada por incêndios mortais.

O medo de um clima em mudança está levando algumas pessoas a tentarem ver lugares antes que desapareçam. Em uma pesquisa mensal da Deloitte com 19.000 consumidores globais, a mudança climática foi o único tópico entre 19 preocupações diferentes sobre o qual os entrevistados disseram estar significativamente mais preocupados no último ano.

Josh Richner diz que reduziu muito sua contribuição para a aposentadoria para fazer uma viagem pelo país que incluiu um cruzeiro no Alasca de US$ 7.000 para que sua família pudesse ver as calotas de gelo, que estão derretendo rapidamente.

“Eu nunca gastei tanto em uma viagem antes”, diz o homem de 35 anos, que diz que o luxo também foi motivado pela pandemia e por um susto com a saúde.

Cerca de seis meses atrás, Richner e sua esposa decidiram vender a casa em Columbus, Ohio, para viajar pelo país com seus dois filhos pequenos. Trabalhando para o National Legal Center, um escritório de advocacia que ajuda os consumidores a resolver dívidas, ele conhece as possíveis consequências de viver de uma maneira que dá prioridade ao presente. Mas ele não está preocupado.

“Cheguei a um ponto em que a coisa que havíamos conversado sobre fazer algum dia, vamos fazer agora”, diz ele. “Não vou mais me preocupar com dinheiro. Não tenho mais isso em mim.”

Compras extravagantes

Os consumidores podem não conseguir continuar gastando de maneira extravagante para sempre. Greves trabalhistas e pagamentos de empréstimos estudantis podem fazer com que as pessoas recuem. O aumento dos preços dos combustíveis também pode desencorajar as viagens.

No entanto, para aqueles que estudam os gastos, a robustez até este ponto tem sido uma surpresa.

Na Pesquisa de Gastos Domésticos do SCE da Reserva Federal de Nova York em agosto, os lares relataram gastar 5,5% a mais do que no ano anterior. A parcela de lares que disse ter feito pelo menos uma compra grande nos quatro meses anteriores aumentou para 64% em relação a 57%, o maior índice desde agosto de 2015.

“Normalmente, em um momento de maior inflação, mas também de taxas de juros mais altas, você não espera que os gastos se mantenham tão bem”, diz Wilbert van der Klaauw, um consultor de pesquisa econômica sobre políticas domésticas e públicas no Fed.

Escrito por Rachel Wolfe para o Wall Street Journal